近期，中國保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具備網(wǎng)渠道流量大、客戶多、銀行依賴度小、產(chǎn)品費(fèi)率低，以及及時(shí)掌握客戶需求，提供針對(duì)性產(chǎn)品的優(yōu)勢。

憑借上述優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年發(fā)展迅速，并逐漸改變?nèi)藗儗?duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的印象——昂貴的保費(fèi)、銷售的騷擾電話、復(fù)雜的免責(zé)條款、繁瑣的理賠流程等等?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的催化作用已在業(yè)內(nèi)形成共識(shí)，新成立的互聯(lián)網(wǎng)公司正從保險(xiǎn)銷售、健康醫(yī)療、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域“擠壓”傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)。目前,市場上經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司已有90 家左右，眾安在線、易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是其中的4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供的數(shù)據(jù)顯示，2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超過870億元，約為全年保費(fèi)收入的4%，同比2013年317.9億元的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入，大漲174%。強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭在2015年得到了延續(xù)，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場就實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入816億元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全年總保費(fèi)規(guī)模。

在規(guī)模擴(kuò)大之余，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場經(jīng)營主體也在不斷增長，截至上半年，全行業(yè)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)壽險(xiǎn)公司達(dá)到96家，較2014年年底新增11家。而2011年，這一數(shù)字只有28家。理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在電商等網(wǎng)絡(luò)渠道熱銷，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)收入增速不斷上升;傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道日益重視，加大了拓展力度，尤其是中小保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)，尋求新的市場空間趨勢增強(qiáng)，以上因素奠定了2015年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場繼續(xù)高速發(fā)展的基礎(chǔ)。

2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比和貢獻(xiàn)最大的險(xiǎn)種是車險(xiǎn)，占比達(dá)到56.4%;意外健康險(xiǎn)占3.6%，普通型壽險(xiǎn)占2.5%;2015年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)公司累計(jì)保費(fèi)收入的比例為3.5%。從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)上看，車險(xiǎn)由于剛性需求最強(qiáng)、保費(fèi)空間巨大，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場一家獨(dú)大;而壽險(xiǎn)尤其是期交的長期險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)功能不易理解且一般需要大量的服務(wù)跟進(jìn)，所以互聯(lián)網(wǎng)滲透率較低。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過程中結(jié)構(gòu)不均衡的現(xiàn)象值得業(yè)界重視，一些險(xiǎn)種互聯(lián)網(wǎng)滲透率低，這需要企業(yè)思考如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)造新的產(chǎn)品，改變既有的服務(wù)形態(tài)，使互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)真正發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，才能打開真正的市場。在此背景下，個(gè)性化和定制化將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展方向。

考慮到目前雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模呈爆發(fā)性增長，但是互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)行業(yè)的滲透率依舊較低，半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)占行業(yè)總保費(fèi)的比例為4.7%。預(yù)計(jì)未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將有更大發(fā)展空間，政策“東風(fēng)”與傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)觸網(wǎng)將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。尤其是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、傳統(tǒng)銀行被政策嚴(yán)厲監(jiān)管以及國人對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反感的局面下，其轉(zhuǎn)型意愿最為強(qiáng)烈，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的高速發(fā)展為傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)指明了發(fā)展方向，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)有望“枯木逢春”。

來源: 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院